Consulenza finanziaria indipendente per chi ha già investito, per chi ha capitale fermo da anni, per chi si è trovato all'improvviso una somma importante fra le mani.
Il mio lavoro è analizzare, non vendere. La decisione resta tua.
Il problema
Se guardi indietro alle decisioni finanziarie di cui ti sei pentito, hanno quasi sempre tre cose in comune. E nessuna delle tre riguarda i mercati.
Nessuno con cui parlarne che non avesse un interesse. Gli amici hanno opinioni, non competenze. Internet ha mille risposte contraddittorie.
La proposta da firmare entro fine mese. La telefonata di venerdì pomeriggio. L'occasione che scade. La decisione presa in filiale, quel giorno, perché sembrava il momento giusto.
Qualcuno di fronte a te, più preparato di te, che aspetta una firma. E un rapporto personale che non vuoi rovinare dicendo di no.
Con chi lavoro
Hai prodotti che non ricordi di aver scelto, costi che non hai mai visto scritti in euro, e la sensazione di aver firmato qualcosa che non avevi capito fino in fondo. Non ti fidi più — e non sai di chi fidarti.
Non è prudenza: è una decisione rimandata. Sai che l'inflazione lo sta erodendo, sai che dovresti fare qualcosa, e ogni volta che stai per farlo ti fermi. Perché se sbagli, non te lo perdoni.
Un'eredità, una liquidazione, la vendita di un immobile, il TFR. È arrivata tutta insieme, spesso in un momento difficile. Tutti hanno qualcosa da proporti, e tu non hai voglia di sbagliare proprio adesso.
Non ti serve un altro prodotto. Non ti serve nemmeno diventare esperto di finanza. Ti serve non essere più solo nel momento in cui devi decidere.
Debora Calone
Chi sono
Sono Debora Calone. Sono laureata in Banca, Finanza e Mercati Finanziari, e ho scelto fin da subito di esercitare come Consulente Finanziaria Autonoma: pagata soltanto da chi mi sceglie, senza nulla da collocare. Non perché sia una posizione più nobile, ma perché è l'unica in cui posso permettermi di dirti «non fare niente» quando è la risposta giusta.
Il difficile, in questo lavoro, non è capire: è decidere. Le informazioni ci sono, il ragionamento anche — ma prima o poi arriva il momento della scelta, e in quel momento è facile farsi trascinare dalla fretta.
Per questo non mi fermo alle spiegazioni: ti aiuto a prepararti alle tue decisioni con calma, mentre sei ancora lucido.
Non gestisco il tuo portafoglio: lo analizzo e ti fornisco raccomandazioni personalizzate. Le decisioni, e gli ordini, restano tuoi.
Debora CaloneConsulente Finanziaria Autonoma · Albo OCF n. 2085
Il metodo
Cinque fasi, in quest'ordine. L'ordine non è una preferenza estetica: è il motivo per cui funziona.
Obiettivi reali, non quelli dichiarati. Le decisioni che stai rimandando e da quanto. E come ti sei comportato, in passato, quando le cose si sono messe male.
Dove sono i tuoi soldi, quanto ti costano davvero voce per voce, quali rischi stai correndo. Raccolgo e leggo io ogni documento: tu non devi preparare niente.
Le decisioni difficili le prendiamo oggi, in un giorno tranquillo, non il giorno in cui servono.
Cosa fare, in che ordine, in quali mesi. Un passo alla volta, con le domande giuste da fare prima di ogni passaggio.
Quando arriva una scelta (una comunicazione della banca, un mercato che scende, una somma da spostare), prima di muoverti ne parliamo: cosa significa, cosa comporta, quali alternative hai. Poi decidi tu.
Il cuore del servizio
Analizzo la tua situazione e ti fornisco raccomandazioni personalizzate sui tuoi investimenti: cosa tenere, cosa rivedere, cosa evitare, e perché.
Non ho prodotti da proporti e il mio compenso non cambia in base a ciò che decidi. Per questo posso dirti anche la cosa meno comoda: che quello che ti hanno proposto non fa per te, o che la scelta giusta, per ora, è non fare niente.
Decidi sempre tu. Io ti do le informazioni e un punto di vista senza conflitti di interesse.
Voglio parlarneUna cosa importante
Non devi cambiare banca. Devi solo avere qualcuno che legge quello che ti propongono, e che non guadagna niente se firmi.
La differenza
Chi vive di collocamento guadagna da ciò che firmi. Io guadagno esattamente lo stesso qualunque cosa tu decida — compreso non fare niente. Non detengo i tuoi soldi e gli ordini li dai tu. E non gestisco il tuo portafoglio: lo analizzo e ti fornisco raccomandazioni personalizzate. Le decisioni restano tue.
Il costo
Quasi nessuno sa quanto gli costa il proprio patrimonio ogni anno. Non perché qualcuno lo nasconda: perché è scritto in un documento che arriva una volta all’anno e che quasi nessuno apre. Il punto non è che un modello costa e l’altro no. Il punto è che uno dei due te lo mostra in fattura, e l’altro te lo trattiene prima che tu veda il risultato.
Un costo che non vedi
Un costo che vedi
La differenza non è fra pagare e non pagare. È fra un costo che decidi e un costo che subisci.
Dove si legge
Non serve fidarsi di me e non serve una perizia. Servono due documenti che hai già diritto di ricevere, e dieci minuti per cercarci dentro una riga.
Per conti titoli e gestioni
Il riepilogo annuale dei costi che hai sostenuto. Previsto dalla normativa europea sui mercati finanziari, deve indicare l’importo in euro e l’incidenza in percentuale.
Per polizze e prodotti d’investimento
Il foglio standard europeo che accompagna i prodotti d’investimento preassemblati. Ha una struttura fissa e una lunghezza massima, proprio perché sia confrontabile fra prodotti diversi.
Fai il conto
Questo riquadro non stima rendimenti, non promette risparmi e non confronta nessuno con nessuno. Moltiplica due numeri che inserisci tu, per darti in euro una cifra che oggi conosci solo in percentuale.
Valore di esempio. Sostituiscilo con il tuo.
Valore di esempio. Cerca il tuo sul documento.
All’anno
Quanto esce dal tuo patrimonio ogni dodici mesi, con quei due numeri.
In dieci anni
Somma semplice di dieci annualità uguali. Non è una previsione: è la stessa cifra, dieci volte.
Il calcolo ipotizza che il patrimonio e la percentuale restino quelli che hai scritto. Nella realtà cambiano entrambi. Serve a dare un ordine di grandezza a un numero che di solito si legge solo in percentuale, non a prevedere il futuro né a quantificare un risparmio.
Il costo è un numero, e risponde a una domanda sola: quanto stai pagando. Non dice se quello che possiedi è adatto a te.
Un portafoglio può costare poco ed essere comunque sbagliato: troppo rischio per il tempo che hai davanti, troppo poco per quello che devi farci, concentrato dove non dovrebbe esserlo, o costruito per una vita che nel frattempo è cambiata.
Per questo trovare il numero non chiude la questione: la apre. È la prima delle domande, non l’ultima — ed è da lì che parto con chiunque.
Prenota l’incontro conoscitivoLa garanzia
Prima di iniziare.Prima che tu decida qualsiasi cosa sai esattamente cosa comprende la consulenza e quanto costa. Il colloquio conoscitivo serve a questo, e non lo paghi.
Durante l'anno.Il mio compenso è stabilito all'inizio e non cambia in base a quello che decidi di fare. Che tu segua una raccomandazione o no, per me è identico: non ho nessun motivo per spingerti in una direzione invece che in un'altra.
Alla scadenza.Il contratto dura dodici mesi e non si rinnova da solo. Alla scadenza decidi tu se continuare: se il lavoro non ti è servito, semplicemente non rinnovi.
Trasparenza
Domande
Una parcella fissa annua, commisurata alla dimensione del tuo patrimonio: più grande è il patrimonio da seguire, più alta è la parcella. La conosci per iscritto prima di decidere qualsiasi cosa e non cambia durante l'anno, qualunque cosa tu decida di fare. È l'unico compenso che ricevo, arriva soltanto da te, e lo vedi in fattura.
No. Il mio ruolo è diverso: leggo quello che ti viene proposto, senza guadagnare nulla dalla tua firma. Puoi tenere il rapporto che hai e avere comunque una seconda voce che non ha interessi in gioco.
No, e non potrei nemmeno toccarli: la legge me lo vieta espressamente. I tuoi soldi restano dove sono, con te che decidi e che firmi. Se dalla fotografia emergerà che ha senso cambiare qualcosa, sarà una tua decisione, con i tempi che scegli tu.
No, e la differenza è proprio quella. Io non eseguo nulla: è la ragione per cui quello che ti dico non dipende da cosa firmi. E la mia parcella non si somma a un costo che non avevi: rende visibile per la prima volta quello che stai già pagando senza vederlo, dentro i prodotti che possiedi. Quel numero, alla fine dell'analisi, ce l'hai scritto davanti, in euro.
Pochi incontri e la consegna dei documenti quando te li chiedo. Il resto — raccogliere, leggere, ricostruire i costi, analizzare, preparare — lo faccio io. È esattamente la parte che ti ha tenuto fermo finora.
Sono iscritta all'Albo unico dei consulenti finanziari nella sezione dei consulenti finanziari autonomi, n. 2085. Puoi verificarlo in trenta secondi sul sito dell'OCF. Non chiedo di fidarti sulla parola: controlla.
Sì. Anzi: un patrimonio in costruzione ha più da guadagnare dall'ordine, perché ogni scelta pesa in proporzione di più e c'è ancora tutto il tempo per impostarla bene. La parcella è commisurata alla dimensione del patrimonio, quindi cresce insieme a quello che c'è da seguire. Nell'incontro conoscitivo ti dico con franchezza se ha senso per te — anche quando la risposta è no.
No. Mai, in nessuna forma. Nessuno può garantire un rendimento e chiunque lo faccia sta commettendo un illecito. Quello che posso garantirti è il processo: i documenti che ricevi, i tempi in cui li ricevi, e il fatto di non prendere più decisioni importanti da solo.
Sì, il contratto dura dodici mesi, e preferisco dirtelo subito invece che nelle ultime righe. Il motivo è che il lavoro ha senso su quell'arco: la fotografia e il piano sono i primi mesi, il resto dell'anno serve ad attraversare le decisioni che arrivano davvero — ed è lì che un metodo si vede, non quando è appena stato scritto. Alla scadenza non c'è nessun rinnovo automatico: decidi tu se continuare, e se non ti è servito semplicemente non rinnovi.
Guida gratuita · 32 pagine
Le cinque cose da mettere in ordine prima di scegliere qualunque investimento. Senza un prodotto consigliato, senza una percentuale promessa.
Scopri la guidaIl primo passo
Nessuna presentazione, nessun documento da firmare, nessun preventivo a sorpresa. Ti faccio delle domande sulla tua situazione e alla fine ti dico cosa penso — anche quando quello che penso è che non ti servo.